普通人如何购买信托？门槛100万、瞄准中产 信托机构布局家庭信托

2025-10-19 10:26:27 避难所建设

2. 银行渠道

过去，很多银行都代理销售信托产品，但根据最新政策，银行已经不能直接销售信托产品。然而，部分银行仍可能通过其理财子公司或与其他信托公司合作的方式，为客户提供信托产品的咨询和购买服务。因此，普通人可以前往银行咨询，了解是否有相关合作产品。

3. 第三方代理机构

市场上也存在一些第三方代理机构，它们代为销售信托产品，但需注意这些机构可能会收取一定的手续费，且存在一定的风险。因此，在选择第三方代理机构时，一定要谨慎甄别，选择信誉良好的机构。

4. 线上理财平台

近年来，随着互联网金融的发展，越来越多的线上理财平台开始代销信托产品。然而，线上购买信托产品需要投资者具备较高的辨别能力，确保平台正规、产品真实。

三、购买前的准备工作

1. 确认自身资格

根据资管新规，只有合格投资者才能购买信托产品。合格投资者需满足以下条件之一：具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元；或者为最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。投资者在购买前需确认自己是否符合这些条件。

2. 了解产品详情

在购买信托产品前，投资者需要详细了解产品的具体情况，包括投资方向、风险等级、预期收益率、投资期限、认购门槛、增信方式等。这些信息可以通过信托公司的官方网站、银行理财专柜、证券公司等渠道获取。

3. 评估风险承受能力

信托产品不同于银行存款，存在一定的投资风险。投资者在购买前需评估自己的风险承受能力，选择与自身风险偏好相匹配的产品。对于有养老需求或为子女筹备教育金的投资者，建议选择低风险、收益适中的信托产品。

4. 准备相关材料

在确认购买后，投资者需要准备相关材料，如身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件等，以便签署信托合同和进行资金划转。

四、购买流程

1. 咨询及预约

投资者可以通过互联网、电话等方式咨询信托产品详情，并进行预约。预约时需注意“金额优先、金额相等，时间优先、额满即止”的原则。

2. 确认认购份额并缴款

推荐期届满后，投资者确认认购份额，将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户。请务必注意核对账户信息，确保资金安全。

3. 签署信托合同

投资者交款后，与信托公司签署信托合同及相关文本。签约时，投资者需仔细阅读合同条款和细则，确保充分理解产品信息和风险揭示内容。同时，信托公司也会对投资者进行面签双录，保护投资者的合法权益。

4. 发放权益证书

信托计划成立后，信托公司将在约定时间内向受益人发放受益权证书。投资者可凭此证书享受信托产品的收益分配权。

五、购买后的注意事项

1. 关注产品动态

投资者购买信托产品后，应关注产品的运作情况、市场变化及风险状况，以便及时调整投资策略。

2. 保留相关凭证

投资者应妥善保管好购买信托产品的相关凭证和文件，如合同、转账凭证等，以便在需要时查询和维权。

3. 适时赎回或转让

信托产品一般设有一定的投资期限，投资者可根据自身需求和市场情况，适时选择赎回或转让产品。在赎回或转让前，需了解相关的费用和流程。

对于普通人而言，购买信托产品既是一种理财方式，也是一种风险管理的手段。然而，由于信托产品的复杂性和高风险性，投资者在购买前需做好充分的准备和风险评估。本文旨在通过梳理购买信托的步骤和注意事项，帮助普通人更好地了解和掌握信托产品的投资方法。同时，也提醒投资者在选择信托产品时，要关注发行机构的信誉、产品的盈利前景和担保情况等因素，确保自己的投资安全。

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